Zavarovanje blaga v prevozu: kritje, franšiza, izključitve

Prevozne konvencije omejujejo, koliko dolguje prevoznik. V pomorskem prometu Haaško-Visbyjska pravila (Bruseljska konvencija iz leta 1924, protokol iz leta 1968), ki veljajo za klasični konosman, omejujejo odškodnino na 666,67 posebnih pravic črpanja (SDR) na kolet ali 2 SDR na kilogram, pri čemer velja višja od obeh omejitev. V zračnem prometu Montrealska konvencija z dne 28. maja 1999 omejuje odškodnino za tovor na nekaj več kot dvajset SDR na kilogram, znesek pa periodično prilagaja ICAO. SDR, košarica valut MDS, je vreden približno 1,3 dolarja.

Pri kontejnerju z lahkim in dragim blagom te omejitve krijejo le majhen del vrednosti računa. Poleg tega je treba dokazati, da je do škode prišlo v času, ko je bilo blago v varstvu prevoznika, spoštovati roke za reklamacijo in upati, da bo podjetje na dan škodnega dogodka plačilno sposobno. Zavarovalna polica za blago obrne logiko: poravna dogovorjeno vrednost, brez razprave o teh omejitvah.

Pomorsko zavarovanje temelji na standardnih klavzulah Institute Cargo Clauses, v izdaji z dne 1. januarja 2009. Klavzule C krijejo večje škodne dogodke: požar, eksplozijo, brodolom, nasedanje, trčenje, metanje čez krov in žrtvovanje pri skupni havariji. Klavzule B dodajo poimensko navedena vmesna tveganja: vdor morske ali sladke vode, spiranje čez krov, strelo, potres, popolno izgubo koleta, padlega v vodo pri pretovarjanju. Klavzule A, imenovane »vsa tveganja«, krijejo vsak naključni škodni dogodek, razen naštetih izključitev: to je pričakovana raven za pakirano vredno blago.

Od Incoterms 2020 Mednarodne trgovinske zbornice mora prodajalec pri CIF skleniti vsaj klavzule C, pri CIP pa klavzule A. Pri FOB, FCA ali EXW zavarovanje sklene kupec in sam izbere raven kritja. Ta zakonski minimum redko zadostuje: klavzule C ne poravnajo niti tatvine niti zmočenosti, ki ne sledi brodolomu.

Polica ad valorem poravna vrednost, ki jo prijavite, ne pa pavšala na kilogram. Zavarovana vrednost se po dogovoru izračuna na osnovi cene blaga plus prevoznine, najpogosteje povečane za 10 % za kritje stranskih stroškov. Če prijavite manj od dejanske vrednosti, zavarovatelj uporabi sorazmerno pravilo: odškodnina se zmanjša v enakem razmerju kot podzavarovanje.

Ne zamenjujte tega z izjavo o vrednosti ad valorem, naslovljeno na prevoznika: proti doplačilu ta zviša njegovo omejitev odškodnine, vendar ne šteje za polico. Preverite tudi kritje prevoznine in po potrebi carinskih dajatev: obstaja namenska razširitev, koristna, kadar do izgube pride po odcarinjenju, ko plačane dajatve postanejo dokončne.

Franšiza je delež škode, ki ob vsakem škodnem dogodku ostane v vašem bremenu. Izraža se v fiksnem znesku ali v odstotku zavarovane vrednosti. Absolutna franšiza se odšteje sistematično. Relativna franšiza velja le, če škoda presega njen prag: v tem primeru je poravnano vse. Ta razlika pri majhnih manjkih spremeni vse, zato natančno preberite klavzulo.

Krhko blago pogosto nosi posebno višjo franšizo, saj je lom težko datirati in preprečiti. Embalaža ni le vprašanje proizvodnje: nezadostna embalaža je klasična izključitev, previsoka franšiza pa lahko polico pri steklu ali keramiki naredi skoraj neuporabno. Premijo in franšizo vedno presojajte skupaj, nikoli ločeno.

Skupna havarija je star mehanizem, danes kodificiran z York-Antwerpskimi pravili iz leta 2016. Kadar posadka namerno žrtvuje del tovora, da bi rešila ladjo, ali ima izredne stroške, kot je nujna vlečna pomoč, se izguba porazdeli med vse rešene interese, sorazmerno z njihovo vrednostjo: ladjarja, natovarjalce, vključno s tistimi, katerih blago je bilo vrženo v morje.

Past: vaš kontejner lahko prispe nepoškodovan in kljub temu sproži zahtevo po prispevku. Brez police ladjar zadrži dostavo, dokler ne položite varščine in ne poravnate svojega deleža. S klavzulami A vaš zavarovatelj predujmi prispevek za skupno havarijo in vodi likvidacijo skupaj z ladjarjevim izvedencem. Veliko uvoznikov ta mehanizem odkrije šele naknadno: to je pomemben razlog za sklenitev zavarovanja, tudi na kratkih relacijah.

Klavzule A niso odprt ček. Lastna napaka blaga, nezadostna ali neustrezna embalaža, čista zamuda, namerna krivda zavarovanca, izguba trga in posledice jedrskega sevanja ostajajo izključeni. Vojna in stavke so kriti le z namenskimi razširitvami, vojnimi in stavkovnimi klavzulami, zaračunanimi glede na prečkana območja.

Nekatero blago je samodejno izključeno ali sprejeto le na podlagi ponudbe: žive živali, pokvarljivo blago, rabljeni predmeti in vozila, plemenite kovine in kamni. Tudi plačilna nesposobnost prevoznika je pogosto zunaj osnovne police. Zahtevajte seznam izključitev pred podpisom, ne po škodnem dogodku, in preverite, da vaše prakse pakiranja izpolnjujejo zahteve pogodbe.

Naša kitajsko govoreča ekipa v Guangzhouju preveri embalažo in nadzoruje nakladanje pred odhodom: ustrezno pakiranje je razlika med poravnano in zavrnjeno reklamacijo zaradi nezadostne embalaže. Kot posredniška in nabavna hiša z vami izberemo raven klavzul, primerno za blago, določimo vrednost za prijavo in usklajujemo špediterja ter zavarovatelja, od cene franko tovarna do odcarinjenja. Če pride do škodnega dogodka, pripravimo dosje: ugovore, fotografije, konosman, račune, izvedensko mnenje.

V večini primerov ne plačate honorarja: odprete dosje, mi za vas pogajamo o blagu in zaračunamo provizijo na njegovo vrednost franko tovarna.