Страхування вантажу під час перевезення: покриття, франшиза, винятки

Транспортні конвенції обмежують те, що зобов'язаний сплатити перевізник. У морських перевезеннях правила Гаага-Вісбі (Брюссельська конвенція 1924 року, протокол 1968 року), застосовні до класичного коносамента, обмежують відшкодування 666,67 спеціальних прав запозичення за місце вантажу або 2 СПЗ за кілограм, при цьому застосовується вищий із двох лімітів. У авіаперевезеннях Монреальська конвенція від 28 травня 1999 року обмежує відшкодування за вантаж трохи більше ніж двадцятьма СПЗ за кілограм, і цю суму періодично переглядає ІКАО. СПЗ, кошик валют МВФ, коштує приблизно 1,3 долара.

Для контейнера з легкими й дорогими товарами ці ліміти покривають лише незначну частку вартості. До того ж потрібно довести, що збиток стався під час перебування вантажу на відповідальності перевізника, дотримати терміни подання претензії і сподіватися, що компанія буде платоспроможною в день настання страхового випадку. Страховий поліс вантажу перевертає цю логіку: він відшкодовує погоджену вартість, без обговорення цих лімітів.

Морське страхування спирається на типові умови Institute Cargo Clauses в редакції від 1 січня 2009 року. Умови C покривають серйозні випадки: пожежу, вибух, затоплення, посадку на мілину, зіткнення, викидання за борт і пожертву в рамках загальної аварії. Умови B додають проміжні поіменовані ризики: потрапляння морської чи прісної води, змивання за борт, блискавку, землетрус, повну втрату вантажного місця, що впало у воду під час перевантаження. Умови A, так звані «всі ризики», покривають будь-який випадковий випадок, крім переліку винятків: це очікуваний рівень для упакованого цінного товару.

Згідно з Incoterms 2020 Міжнародної торгової палати, продавець на умовах CIF повинен щонайменше оформити умови C, а продавець на умовах CIP умови A. За FOB, FCA чи EXW страхує і обирає рівень покриття сам покупець. Цього мінімуму рідко достатньо: умови C не відшкодовують ні крадіжку, ні намокання, що не пов'язане із затопленням.

Поліс ad valorem відшкодовує заявлену вами вартість, а не фіксовану суму за кілограм. Застрахована вартість зазвичай розраховується на основі вартості товару плюс фрахт, найчастіше збільшених на 10 % для покриття супутніх витрат. Якщо ви заявляєте менше за реальну вартість, страховик застосовує пропорційне правило: відшкодування зменшується в тій самій пропорції, що й недострахування.

Не плутайте це з декларацією вартості ad valorem, адресованою перевізнику: за додаткову плату вона підвищує його ліміт відшкодування, але не є повноцінним полісом. Перевірте також покриття фрахту і, за потреби, митних платежів: існує окреме розширення, корисне, коли втрата стається після розмитнення, коли сплачені збори стають остаточними.

Франшиза це частина збитку, яка залишається на вашій відповідальності за кожним страховим випадком. Вона виражається у фіксованій сумі або у відсотках від застрахованої вартості. Безумовна франшиза віднімається завжди. Умовна франшиза застосовується лише якщо збиток перевищує її поріг: у такому разі відшкодовується все. Ця різниця має вирішальне значення для дрібних недостач, перечитайте умову.

Крихкі товари часто мають окрему, вищу франшизу, оскільки бій важко датувати і важко уникнути. Пакування це не лише питання виробництва: недостатнє пакування класичний виняток, а надто велика франшиза може зробити поліс майже марним для скла чи кераміки. Оцінюйте премію і франшизу разом, ніколи окремо.

Загальна аварія давній механізм, нині кодифікований Йорк-Антверпенськими правилами 2016 року. Коли екіпаж навмисно жертвує частиною вантажу, щоб урятувати судно, або несе надзвичайні витрати, наприклад аварійне буксирування, збиток розподіляється між усіма врятованими інтересами пропорційно їхній вартості: судновласником, вантажовідправниками, включно з тими, чий товар було викинуто в море.

Пастка в тому, що ваш контейнер може прибути неушкодженим і все одно спричинити вимогу внеску. Без поліса судновласник блокує видачу вантажу, доки не буде внесено заставу і сплачено вашу частку. З умовами A ваш страховик авансує внесок за загальною аварією і веде розрахунки з експертом судновласника. Багато імпортерів дізнаються про цей механізм постфактум: це вагома причина оформити страхування навіть на коротких маршрутах.

Умови A не є карт-бланшем. Прихована вада товару, недостатнє чи невідповідне пакування, чиста затримка, навмисна провина застрахованого, втрата ринку і наслідки радіоактивного випромінювання залишаються винятками. Війна і страйки покриваються лише окремими розширеннями, воєнним застереженням і застереженням про страйки, вартість яких залежить від пройдених зон.

Деякі товари виключаються за замовчуванням або приймаються лише за окремою пропозицією: живі тварини, швидкопсувні продукти, вживані речі й транспортні засоби, дорогоцінні метали та каміння. Неплатоспроможність перевізника також часто виходить за межі базового поліса. Запитайте перелік винятків до підписання, а не після страхового випадку, і перевірте, чи ваші практики пакування відповідають вимогам договору.

Наша китаємовна команда в Гуанчжоу перевіряє пакування і контролює завантаження перед відправленням: відповідне пакування визначає різницю між відшкодованою претензією і претензією, відхиленою через недостатнє пакування. Як дім із посередництва та сорсингу, ми разом із вами обираємо рівень умов, що підходить товару, визначаємо вартість для декларування і координуємо роботу експедитора та страховика, від ціни на заводі до розмитнення. Якщо стається страховий випадок, ми формуємо справу: застереження, фотографії, коносамент, рахунки, експертизу.

У більшості випадків ви не платите гонорар: ви відкриваєте справу, ми ведемо переговори щодо товару за вас і беремо комісію від вартості на заводі.