Tavarakuljetusvakuutus: kattavuus, omavastuu, poissulkemiset

Kuljetussopimukset rajoittavat kuljettajan korvausvastuuta. Merikuljetuksissa Haagin-Visbyn säännöt (Brysselin vuoden 1924 yleissopimus, vuoden 1968 pöytäkirja), joita sovelletaan tavanomaiseen konossementtiin, rajoittavat korvauksen 666,67 erityisnosto-oikeuteen (SDR) per kolli tai 2 SDR:ään kilogrammalta, sen mukaan kumpi on korkeampi. Lentokuljetuksissa Montrealin vuoden 1999 yleissopimus rajoittaa rahtikorvauksen hieman yli kahteenkymmeneen SDR:ään kilolta, summaa tarkistetaan säännöllisesti ICAO:n toimesta. SDR, IMF:n valuuttakori, on arvoltaan noin 1,3 dollaria.

Kevyiden ja kalliiden tavaroiden kontissa nämä katot kattavat vain pienen osan laskusta. On vielä todistettava, että vahinko tapahtui kuljettajan hallussa, noudatettava reklamaatioaikoja ja toivottava, että yhtiö on maksukykyinen vahinkopäivänä. Tavaravakuutus kääntää logiikan: se korvaa sovitun arvon ilman keskustelua näistä katoista.

Merivakuutus perustuu Institute Cargo Clauses -vakiolausekkeisiin, 1. tammikuuta 2009 päivättyyn painokseen. C-lausekkeet kattavat suuret vahingot: tulipalo, räjähdys, uppoaminen, karilleajo, törmäys, mereen heitto ja yhteinen haveri. B-lausekkeet lisäävät nimettyjä välikatot: meri- tai makean veden sisäänpääsy, yli laidan huuhtoutuminen, salama, maanjäristys, kollin täydellinen menetys putoamalla mereen siirron aikana. A-lausekkeet, niin sanotut "kaikki riskit", kattavat kaikki satunnaiset vahingot lukuun ottamatta lueteltuja poissulkemisia: tämä on odotettu taso arvokkaille pakatuille tavaroille.

Kansainvälisen kauppakamarin Incoterms 2020 -ehtojen mukaan CIF-myyjän on otettava vähintään C-lausekkeet ja CIP-myyjän A-lausekkeet. FOB-, FCA- tai EXW-ehdoilla ostaja vakuuttaa ja valitsee tasonsa. Tämä lakisääteinen minimi riittää harvoin: C-lausekkeet eivät korvaa varkautta eivätkä kastumista, joka ei johdu haaksirikosta.

Ad valorem -vakuutus korvaa ilmoittamasi arvon, ei kiinteää kilohintaa. Vakuutusarvo lasketaan sopimuksen mukaan tavaran hinnan ja rahdin perusteella, useimmiten korotettuna 10 %:lla lisäkustannusten kattamiseksi. Jos ilmoitat vähemmän kuin todellisen arvon, vakuutusyhtiö soveltaa suhteellisuussääntöä: korvausta vähennetään samassa suhteessa kuin alivakuutus.

Älä sekoita tätä kuljettajalle tehtävään ad valorem -arvoilmoitukseen: lisämaksua vastaan se nostaa kuljettajan korvauskattoa, mutta se ei ole vakuutus. Tarkista myös rahdin ja tullimaksujen kattavuus tarvittaessa: erillinen laajennus on olemassa, hyödyllinen silloin kun menetys tapahtuu tullauksen jälkeen, jolloin maksetut tullit tulevat lopullisiksi.

Omavastuu on se osa vahingosta, joka jää sinun maksettavaksesi jokaisessa vahinkotapahtumassa. Se ilmaistaan kiinteänä summana tai prosenttiosuutena vakuutusarvosta. Absoluuttinen omavastuu vähennetään aina. Suhteellinen omavastuu tulee voimaan vain, jos vahinko ylittää sen rajan: tällöin kaikki korvataan. Ero vaikuttaa suuresti pieniin puutteisiin, lue lauseke uudelleen.

Haurailla tavaroilla on usein korkeampi erityisomavastuu, koska rikkoutumisen ajankohtaa on vaikea määrittää ja sitä on vaikea välttää. Pakkaus ei ole vain tuotannon asia: riittämättömäksi arvioitu pakkaus on klassinen poissulkeminen, ja kohtuuton omavastuu voi tehdä vakuutuksesta lähes hyödyttömän lasille tai keramiikalle. Arvioi vakuutusmaksu ja omavastuu yhdessä, älä koskaan erikseen.

Yhteinen hveri on vanha mekanismi, joka on nykyään kodifioitu York-Antwerp n sääntöihin 2016. Kun miehistö uhraa vapaaehtoisesti osan lastista pelastaakseen aluksen, tai aiheuttaa poikkeuksellisia kustannuksia, kuten hätähinauksen, tappio jaetaan kaikkien pelastettujen etujen kesken suhteessa niiden arvoon: varustamo, lastaajat, mukaan lukien ne, joiden tavara on heitetty mereen.

Ansa: konttisi voi saapua ehjänä ja silti aiheuttaa maksuvaatimuksen. Ilman vakuutusta varustamo estää toimituksen, kunnes takaus on asetettu ja sen osuus on maksettu. A-lausekkeilla vakuutusyhtiösi maksaa yhteisen haverin osuuden etukäteen ja hoitaa selvityksen yhdessä varustamon asiantuntijan kanssa. Monet maahantuojat huomaavat tämän mekanismin vasta jälkikäteen: se on tärkeä syy ottaa vakuutus, jopa lyhyillä reiteillä.

A-lausekkeet eivät ole tyhjä sekki. Tavaran oma vika, riittämätön tai sopimaton pakkaus, pelkkä viivästys, vakuutetun tahallinen virhe, markkinahäviö ja ydinsäteilyn seuraukset jäävät pois. Sota ja lakot katetaan vain erityisillä laajennuksilla, sotavakuutuslausekkeilla ja lakkovakuutuslausekkeilla, jotka laskutetaan läpikulkualueiden mukaan.

Jotkin tavarat ovat automaattisesti poissuljettuja tai hyväksyttävä tarjouspyynnöllä: elävät eläimet, pilaantuvat elintarvikkeet, käytetyt esineet ja ajoneuvot, jalometallit ja jalokivet. Myös kuljetusliikkeen maksukyvyttömyys on usein poissuljettu perusvakuutuksessa. Pyydä poissulkulista ennen allekirjoitusta, ei vahingon jälkeen, ja tarkista, että pakkauskäytäntösi täyttävät sopimuksen vaatimukset.

Kiinankielinen tiimimme Guangzhou'ssa tarkistaa pakkauksen ja valvoo lastauksen ennen lähtöä: asianmukainen pakkaus tekee eron korvatun vaatimuksen ja hylätyn vaatimuksen välillä riittämättömän pakkauksen vuoksi. Välitystoimiston ja sourcing-yrityksenä valitsemme yhdessä teidän kanssanne tavaraan sopivan lauseketason, asetamme ilmoitettavan arvon ja yhteensovitamme huolitsijan ja vakuutusyhtiön, tehtaan vientihinnasta tulliselvitykseen. Jos vahinko tapahtuu, kokoamme asiakirjat: varaukset, kuvat, konossementit, laskut, asiantuntija-arvion.

Useimmissa tapauksissa ette maksa palkkiota: avaatte asiakirjan, neuvottelemme tavaran puolestanne ja otamme palkkion sen tehtaan vientiarvosta.