Pojištění přepravy zboží: krytí, spoluúčast, výluky

Přepravní úmluvy omezují, kolik dopravce dluží. V námořní dopravě pravidla Haag-Visby (Bruselská úmluva z roku 1924, protokol z roku 1968), platná pro klasický konosament, omezují náhradu na 666,67 zvláštních práv čerpání za kus nebo 2 SDR za kilogram, přičemž se použije vyšší z obou limitů. V letecké dopravě Montrealská úmluva z 28. května 1999 omezuje náhradu za náklad na něco přes dvacet SDR za kilogram, částku periodicky upravuje ICAO. SDR, koš měn MMF, má hodnotu přibližně 1,3 dolaru.

U kontejneru s lehkým a drahým zbožím kryjí tyto limity jen nepatrný zlomek faktury. Navíc je třeba prokázat, že škoda vznikla, když bylo zboží v péči dopravce, dodržet reklamační lhůty a doufat, že společnost bude v den škodní události solventní. Pojistná smlouva na zboží obrací logiku: proplácí dohodnutou hodnotu, bez diskuse o těchto limitech.

Námořní pojištění se opírá o standardní doložky Institute Cargo Clauses, ve znění z 1. ledna 2009. Doložky C kryjí velké škodní události: požár, výbuch, ztroskotání, uvíznutí na mělčině, srážku, vyhození nákladu přes palubu a oběť ve společné havárii. Doložky B přidávají jmenovitě uvedená přechodná rizika: vniknutí mořské nebo sladké vody, smetení přes palubu, blesk, zemětřesení, celkovou ztrátu kusu spadlého do moře při překládce. Doložky A, takzvané „všechna rizika“, kryjí každou nahodilou škodu kromě uvedených výluk: je to úroveň očekávaná u zabaleného hodnotného zboží.

Podle Incoterms 2020 Mezinárodní obchodní komory musí prodávající v CIF sjednat minimálně doložky C a prodávající v CIP doložky A. U FOB, FCA nebo EXW pojišťuje a volí úroveň kupující. Toto zákonné minimum málokdy stačí: doložky C nekryjí ani krádež, ani zamočení, které nenásleduje po ztroskotání.

Pojistka ad valorem proplácí vámi deklarovanou hodnotu, ne paušál za kilogram. Pojištěná hodnota se podle konvence počítá z nákladu na zboží plus přepravu, obvykle navýšených o 10 % na pokrytí vedlejších nákladů. Pokud deklarujete méně než skutečnou hodnotu, pojistitel uplatní pravidlo poměrného plnění: náhrada se sníží ve stejném poměru jako podpojištění.

Nezaměňujte to s deklarací hodnoty ad valorem adresovanou dopravci: za příplatek zvyšuje jeho limit náhrady, pojistku ale nenahrazuje. Ověřte také krytí přepravného a případně cla: existuje pro to zvláštní rozšíření, užitečné, když ke ztrátě dojde po proclení, tedy ve chvíli, kdy se zaplacené clo stává definitivním.

Spoluúčast je část škody, která při každé škodní události zůstává na vás. Vyjadřuje se pevnou částkou nebo procentem z pojištěné hodnoty. Absolutní spoluúčast se odečítá systematicky. Relativní spoluúčast se uplatní, jen pokud škoda přesáhne její práh: v takovém případě se proplatí vše. U malých mank tento rozdíl mění vše, přečtěte si doložku pozorně.

Křehké zboží často nese vyšší specifickou spoluúčast, protože rozbití je obtížné datovat i mu předejít. Obal není jen záležitostí výroby: nedostatečné balení je klasická výluka a přehnaná spoluúčast může pojistku u skla nebo keramiky učinit téměř nepoužitelnou. Posuzujte pojistné a spoluúčast vždy společně, nikdy odděleně.

Společná havárie je starobylý mechanismus, dnes kodifikovaný pravidly York-Antverpy z roku 2016. Když posádka úmyslně obětuje část nákladu, aby zachránila loď, nebo vynaloží mimořádné náklady, jako je nouzové vlečení, ztráta se rozdělí mezi všechny zachráněné zájmy, poměrně podle jejich hodnoty: mezi majitele lodi i nakladatele, včetně těch, jejichž zboží bylo vyhozeno do moře.

Past spočívá v tom, že váš kontejner může dorazit neporušený, a přesto vyvolat požadavek na příspěvek. Bez pojistky majitel lodi zablokuje dodávku, dokud nesložíte kauci a neuhradíte svůj podíl. S doložkami A váš pojistitel příspěvek na společnou havárii zálohuje a vyřízení vede společně se znalcem majitele lodi. Řada dovozců tento mechanismus objeví až dodatečně: je to zásadní důvod k sjednání pojištění, i na krátkých trasách.

Doložky A nejsou bianco šek. Vlastní vada zboží, nedostatečné nebo nevhodné balení, čisté zpoždění, úmyslné zavinění pojištěného, ztráta trhu a následky jaderného záření zůstávají vyloučeny. Válka a stávky jsou kryty jen zvláštními rozšířeními, válečnou doložkou a stávkovou doložkou, účtovanými podle procházených oblastí.

Některé zboží je automaticky vyloučeno nebo se pojišťuje na základě individuální nabídky: živá zvířata, rychle se kazící potraviny, použité předměty a vozidla, drahé kovy a kameny. Nesolventnost dopravce je také často mimo základní pojistku. Vyžádejte si seznam výluk před podpisem, ne až po škodní události, a ověřte, že vaše způsoby balení splňují požadavky smlouvy.

Náš čínsky mluvící tým v Guangzhou kontroluje balení a dohlíží na nakládku před odjezdem: shodné balení rozhoduje o tom, zda bude reklamace proplacena, nebo zamítnuta pro nedostatečné balení. Jako makléřský a sourcingový dům s vámi vybíráme úroveň doložek odpovídající zboží, stanovujeme hodnotu k deklaraci a koordinujeme zasílatele a pojistitele, od ceny ze závodu až po proclení. Pokud dojde ke škodní události, sestavíme spis: výhrady, fotografie, konosament, faktury, znalecký posudek.

Ve většině případů neplatíte žádné honoráře: otevřete zakázku, my za vás vyjednáme zboží a bereme si provizi z jeho hodnoty ze závodu.